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¿Qué Saber Acerca de la Ejecución Hipotecaria?

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Leyes de la Ejecución Hipotecaria Consejos Recursos

Leyes de la Ejecución Hipotecaria

¿Qué debo saber? +

 Contenidos:

·   ¿Qué es una ejecución hipotecaria?

·   ¿Cuáles son mis derechos?

·   ¿Cuáles son mis responsabilidades?

·   ¿Cómo protejo mis derechos?

 


 

¿Qué es una Ejecución Hipotecaria?

 

Una Ejecución Hipotecaria es el proceso legal que permite a un prestamista hipotecario vender su casa y usar el dinero para pagar una deuda no pagada.

 

En Georgia, casi todos ejecuciones hipotecarias se hacen sin una audiencia en la corte. La compañía hipotecaria usualmente no necesita llevarle a corte para tomar posesión de su casa. La terminología de esto es ejecución hipotecaria no judicial. Para hacer una ejecución hipotecaria no judicial, el prestamista solamente tiene que seguir reglas especiales para notificarle a usted.

 

En Georgia, las ventas por ejecución hipotecaria se llevan a cabo el primer martes de cada mes entre las 10:00 a.m. y las 4:00 p.m. en la parte de afuera de la corte en el condado donde está localizada la propiedad.

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¿Cuáles son mis derechos?

 

Recuerde que una Ejecución Hipotecaria no es lo mismo que un desalojo. A usted no se le puede desalojar hasta después que la venta de ejecución hipotecaria haya sido hecha. Usted no tiene que abandonar su casa hasta que legalmente le desalojen.

 

Para la mayoría de las ejecuciones hipotecarias, una notificación certificada registrada o enviada a usted a través del correo nocturno no menos de 30 días antes de la venta.

 

La venta de ejecución hipotecaria debe anunciarse en el periódico local una vez por semana durante cuatro semanas consecutivas antes de la fecha de venta programada. El aviso debe indicar el nombre, la dirección y el número de teléfono de alguien conectado con el prestamista hipotecario que tiene el poder de hacer cambios a su hipoteca. Esta persona podría ayudarlo a evitar la ejecución hipotecaria.

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¿Cuáles son mis responsabilidades si una venta de ejecución hipotecaria ya se ha llevado a cabo?

 

Después de una venta por ejecución hipotecaria, usted ya no es más el dueño de la propiedad. El comprador es el nuevo dueño y puede solicitar un desalojo si no se va después de una solicitud (demanda) por escrito para hacerlo.

 

El proceso de desalojo (desposesión) posterior a la ejecución hipotecaria:

 

1. La compañía o persona que compró su casa en la venta de ejecución hipotecaria debe ir a la corte y presentar una orden de desalojo (desposesión). Los alguaciles del condado entregarán la orden o la dejarán pegada en la puerta de su casa.

 

2.     Una vez que haya recibido la notificación, tiene siete días para presentar una respuesta en la corte. Si no presenta una respuesta oportuna, podría ser desalojado de inmediato.

 

3. Generalmente, se programa un juicio en la corte aproximadamente una semana después de que se presente la respuesta.

 

4.     Si asiste al juicio, incluso si el juez dictamina en su contra, el juez le dará siete días para mudarse.

 

5.     Si se queda en su casa después de la fecha límite que el juez impuso, los alguaciles del condado pueden ir a la vivienda  en cualquier momento sin previo aviso. Pueden ponerlo a usted, a su familia y sus pertenencias en la calle.

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¿Cómo puedo proteger mis derechos?

 

Hable con un abogado de inmediato si cree que tiene reclamaciones legales por ejecución hipotecaria injusta. Si su objetivo es permanecer en el hogar, su abogado deberá actuar rápidamente.

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¿Qué puedo hacer? +

Contenidos

 


¿Cómo puedo detener una venta de ejecución hipotecaria programada?

 

Usted puede tratar de llegar a un acuerdo de pago con la compañía hipotecaria. Obtenga una confirmación por escrito de la compañía hipotecaria o del abogado de ejecución hipotecaria de que la venta programada ha sido cancelada.

 

Aquí encontrará algunos ejemplos de posibles acuerdos de pago:

 

·  Saldar su hipoteca: La terminología legal para pagar la cantidad vencida de una hipoteca es atrasos (retrasos). En la mayoría de los casos, la compañía hipotecaria aceptará pagos para detener la ejecución hipotecaria.

 

·  Plan de pago: Puede continuar haciendo sus pagos regulares y pagar más cada mes hasta ponerse al día.

 

·  Acuerdo de aplazamiento: Por un corto período, a usted se le puede permitir hacer pagos reducidos o no hacer pagos. El total de todos los pagos no hechos generalmente se vence al final del período de aplazamiento.

 

·  Hipoteca inversa: Si usted es un propietario senior (mayor), puede obtener tiempo para pagar su hipoteca usando los ingresos de una hipoteca inversa. Póngase en contacto con un abogado o un asesor de vivienda certificado por HUD para comprender cómo funcionan las hipotecas inversas.

 

·  Modificación de préstamo: Si es que no tiene suficiente dinero para pagar el monto total cada mes, su prestamista puede acordar cambiar los términos de su préstamo. Su prestamista podría reducir la cantidad mensual. Por ejemplo, podrían reducir su tasa de interés o extender la duración de su préstamo. Tan pronto como crea que puede tener problemas para realizar sus pagos regulares, solicite una modificación de préstamo.

 

Si usted no llega a un acuerdo con la compañía hipotecaria, considere presentar una bancarrota (declararse en quiebra) o una demanda antes que se lleve a cabo la ejecución hipotecaria.

 

·  Presente una bancarrota: Es posible que pueda declararse en quiebra presentar una bancarrota) antes de la venta de ejecución hipotecaria. Notifíquele al abogado de ejecución hipotecaria. La bancarrota puede incluir un plan de pago. Asegúrese de obtener un abogado que lo represente.

 

· Presente una demanda: Si tiene reclamos legales para impugnar el préstamo hipotecario o la ejecución hipotecaria, hable con un abogado de inmediato. Puede presentar una demanda en un tribunal superior donde puede obtener una orden de restricción temporal para detener la venta programada de ejecución hipotecaria.

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¿Qué puedo hacer si es que no puedo costear el mantenimiento de mi casa?

 

Venda la casa antes de la venta de ejecución hipotecaria: Puede ser que tenga que pensar en vender su casa. Asegúrese de obtener un agente inmobiliario experimentado. Debe pensar seriamente si tiene equidad en su hogar. Tiene equidad cuando su casa vale más de lo que debe a la hipoteca. Si tiene equidad, realice una venta "completa". Esto significa que los ingresos de la venta pagarán por completo los préstamos hipotecarios, pagarán la comisión del agente de bienes raíces y le pagarán el resto de los ingresos.

 

Escritura en lugar de ejecución hipotecaria: Esta es una opción cuando no hay equidad en la vivienda. Significa que su prestamista acepta tomar posesión de su propiedad. A cambio, le  perdonan la deuda que usted tiene.

 

Dinero Efectivo por las Llaves: El comprador puede ofrecerle pagarle para que mude todas las pertenencias de la familia en una fecha determinada. Considere esta opción si cree que puede obedecer los términos escritos antes de la fecha límite establecida. Asegúrese de que el acuerdo lo libere de toda responsabilidad sobre el préstamo hipotecario. De lo contrario, su prestamista podría demandarlo por el resto del dinero o podría enfrentar problemas de impuestos sobre la renta.

 

Bancarrota (Quiebra): La ley de bancarrota es compleja. Si está considerando esta opción, debe encontrar un abogado que lo represente.

 

Tenga en cuenta que cualquier opción que resulte en la transferencia de su hogar puede tener consecuencias con los impuestos Debe hablar con un profesional de impuestos si tiene alguna pregunta.

 

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Consejos

 

· Solicite una modificación del préstamo por escrito. Si califica, una modificación de préstamo puede reducir su tasa de interés y / o su pago mensual. También podría extender el plazo del préstamo y reducir parte del saldo principal.

· Mantenga copias! Guarde copias de su solicitud y todos los documentos de respaldo. Esto incluye portadas de fax, recibos y números de rastreo (seguimiento).

· Manténgase en contacto con su compañía hipotecaria. Continúe llamando y haciendo un seguimiento con su compañía hipotecaria. Mantenga registros de sus comunicaciones, incluidas cartas, y  correos electrónicos. Escriba los nombres, fechas, horas, números y contenido de todas las comunicaciones telefónicas.

· Cuidado con las estafas de ejecución hipotecaria! No le pague a nadie por ayuda para obtener una modificación de préstamo; lo más probable es que sea una estafa. Busque ayuda gratuita de un asesor de vivienda aprobado por HUD. Un asesor de vivienda puede determinar si usted califica para una modificación de préstamo. También pueden ayudarlo y ver si tiene otras opciones basadas en su tipo de préstamo, dificultades y presupuesto familiar. Consulte el Recurso de Estafas con la Vivienda para obtener más información sobre las estafas en la vivienda que debe tener en cuenta.

· Explore sus opciones. Dependiendo de su tipo de hipoteca, sus opciones pueden variar. Verifique si tiene un préstamo FHA o VA o un préstamo propiedad de Fannie Mae o Freddie Mac. Su compañía hipotecaria puede ofrecerle una variedad de opciones que le puedan ayudar.

· Considere solicitar asistencia para HomeSafe Georgia. Para obtener más información, visite el sitio web de HomeSafe Georgia o llame al 1-877-519-4443. Puede calificar para el programa de reducción de capital hipotecario si está:

  • Lidiando con una situación familiar difícil  (incluida la muerte de un cónyuge)
  • Discapacidad total otorgada
  • Pasó del desempleo involuntario a la Seguridad Social.

· Si usted está vendiendo su casa para evitar la ejecución hipotecaria, tenga cuidado con las ventas en corto plazo. Esto significa vender la casa por un monto menor que el saldo de la hipoteca. Debido a que la venta puede no pagar todo lo que debe, su prestamista podría demandarle por el resto del dinero o podría enfrentar problemas de impuestos sobre la renta.

· Si se enfrenta a una ejecución hipotecaria, tome esto en serio. No ignore una carta de ejecución hipotecaria, incluso si está en medio de una modificación de préstamo.

· Siempre obtenga una confirmación por escrito si se cancela la venta de ejecución hipotecaria programada. Si no tiene una confirmación por escrito, tenga un plan de respaldo. Por ejemplo, puede declararse en quiebra antes de la ejecución hipotecaria programada. Una ejecución hipotecaria completa puede ser muy difícil de revertir.

· Sea realista. Si tiene ahorros o un fondo de jubilación, no los agote para conservar una casa sin capital o que tenga pocas posibilidades de conservar. Sea realista sobre sus opciones. Una casa es importante, pero no vale la pena sacrificar todo su futuro financiero.

 


Términos:

Atrasos (Deudas atrasadas): La cantidad de dinero que está vencida en una hipoteca.

 

Acuerdo de Aplazamiento: Un acuerdo temporal para posponer o reducir los pagos del préstamo por un período de tiempo fijado.

 

Escritura en lugar de Ejecución Hipotecaria: Cuando su prestamista acepta tomar posesión de su propiedad y a cambio, le perdona el dinero que debe.

 

Desalojos: Una orden presentada en su contra para desalojar su casa si no lo ha hecho después de haber sido demandado.

 

Equidad: El valor de mercado actual de la propiedad menos las deudas que se le deban a la propiedad.

 

Ejecución Hipotecaria: El término legal de lo que sucede cuando el prestamista toma posesión de su vivienda para pagar sus pagos de hipoteca y otros préstamos vencidos.

 

Modificación del Préstamo: Cuando el prestamista está de acuerdo en cambiar el plazo original de la hipoteca para que usted pueda hacer los pagos cada mes. Por ejemplo, su tasa de interés puede reducirse o la duración de su préstamo puede extenderse.

 

Valor de mercado: El precio de venta probable de una casa que generalmente es determinado por un tasador. El valor de mercado incluye las mejoras que ha realizado la casa y el valor de las casas alrededor (circuncidantes).

 

Ejecución hipotecaria no judicial: El prestamista hipotecario no necesita llevarlo a la corte para ejecutar una ejecución hipotecaria.

 

Venta Corta: Vender la casa por un monto inferior al saldo de la hipoteca, en cuyo caso su prestamista podría demandarlo por el resto del dinero o podría ocasionar problemas de impuestos.

Recursos

 

 


 

Acerca de la Guía Interactiva de Ejecución Hipotecaria

 

·       Este programa le permite completar su información, le guía a través de su situación de ejecución hipotecaria y sus problemas, y puede ayudarle a completar los formularios (formatos) de la corte.

 

·       Estas guías hacen muchas preguntas sobre su situación de vivienda. Puede tomar alrededor de media hora para terminar.

 

·       Para utilizar este programa, debe tener Adobe Flash para ver la guía: Descargue Adobe Flash de forma gratuita.

 

 Screenshot of the foreclosure interactive guide

Inicie la Guía de Ejecución Hipotecaria en Línea

 

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Última revisión y actualización: Aug 26, 2019