¿Qué debo saber sobre fraude financiero y estafas?

Por: GeorgiaLegalAid.org
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Fraude financiero y estafas en Georgia

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¿Cuáles son las estafas financieras comunes?

El fraude financiero es cuando alguien toma su dinero a través de métodos ilegales o deshonestos.  Se estima que el fraude de telemercadeo cuesta a los estadounidenses $40 billones de dólares al año y a los Georgianos unos $500 millones de dólares al año.  Además del fraude de telemercadeo, existen estafas relacionadas con reparaciones del hogar, concursos y sorteos, campañas de caridad, ofertas de inversión, seguros y atención médica.  Muchas de estas estafas están dirigidas a adultos mayores. En Georgia, la Unidad de Protección al Consumidor del Departamento de Derecho y la Oficina del Secretario de Estado proveen protección a los consumidores de Georgia contra el telemercadeo y otros tipos de fraude al consumidor.

 

Una de las mejores formas de protegerse contra las estafas es armarse de información.  Mantenerse al día con los últimos planes le ayudará a detectar a un ladrón y mantener sus activos a salvo.  La Comisión Federal de Comercio mantiene una base de datos actualizada de los esquemas de fraude financiero, por lo que si alguien le está pidiendo dinero o información, verifíquelos primero para ver si podría ser un objetivo.  Según la FTC, estos son los tipos más comunes de estafas financieras:

 

Estafas de impostores.  Cuando alguien se ponga en contacto con usted para pedirle dinero o información, investigue antes de actuar.  Los estafadores pueden hacerse pasar por un funcionario del gobierno, alguien que usted conoce, alguien que ha conocido en línea o alguien que le dice que ganó un premio.  Si la persona le pide que envíe dinero por cualquier motivo—para ayudar a alguien en peligro, para pagar impuestos o tarifas, para ayudar a un pariente hasta su proximo cheque de pago—es probable que estén tratando de estafarle con su dinero.  Las estafas comunes de impostores incluyen:

  • Estafas de soporte técnico. Una persona llama de la nada, diciendo que es del soporte técnico y necesitará acceso remoto a su computadora para corregir un virus en su computadora.

  • Estafas del IRS.  Alguien llama diciendo que es del Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en ingles) y que usted debe impuestos.  El verdadero IRS no se comunicará con usted por teléfono. 

  • Estafas de beneficios.  Usted recibe una llamada automática o una llamada telefónica que le indica que se suspenderán sus beneficios del Seguro Social u otros beneficios.  La verdadera Administración del Seguro Social nunca llamará para amenazar su beneficio ni le pedirá que envíe dinero.

  • Citas en línea.  Usted conecta con alguien en línea y luego le piden dinero.  Los estafadores suelen pasar mucho tiempo generando confianza antes de pedir dinero para una emergencia—una cirugía, un boleto de avión, etc.

  • Estafas de nietos/parientes.  Una persona que dice que es su nieto, pariente o amigo de un pariente dice que tiene problemas y necesita dinero.  A veces, el estafador dirá que su ser querido ha sido herido o secuestrado.  El número puede parecer de su ser querido y la solicitud puede ser convincente.  Esto suele ser una estafa.  Cuelgue, llame al número u otro familiar cercano para verificar el reclamo.

 

Estafas de Atención Médica.  Cada vez que alguien llama diciendo ser de una agencia gubernamental, pidiendo información, tenga cuidado.  Los estafadores pueden hacerse pasar por funcionarios de Medicare o de seguros y pedir su número de Medicare, número de Seguro Social o información de seguro. Cuelgue y llame a Medicare o la empresa directamente.

 

Estafas de premios.  Si recibe una notificación de que ganó un premio, pero que debe pagar una tarifa, impuestos o aduanas para recibir ese premio, es probable que esté siendo estafado.  No dé su tarjeta de crédito o información bancaria, ni envíe dinero a nadie que le diga que ha ganado algo.

 

Estafas de reparación de viviendas.  Si una persona se acerca a usted para hacerle reparaciones a su hogar y le pide que le paguen en efectivo o por transferencia bancaria antes de que comience cualquier trabajo, debe sospechar.  Pida referencias y no permita ningún trabajo hasta que tenga un contrato firmado.

 

Estafas de mulas de dinero. Si alguien le pide que le envíe dinero y luego quiere que le envíe ese dinero a otra persona, no lo haga.   Esto podría ser una estafa de mulas de dinero, donde los ladrones buscan personas inocentes para ayudar a mover el dinero robado.

 

Trabajar desde casa. Desconfíe de cualquier oportunidad de trabajo desde casa que requiera que pague dinero para ganar dinero.  Esto suele ser una estafa.

 

Estafas de caridad. Si alguien llega a su puerta, le llama o le detiene en la calle pidiendo dinero para caridad, tenga cuidado.  Si le presionan para que dé dinero de inmediato, diga que no, cuelgue o aléjese.  Una organización benéfica legítima le dará información y le permitirá tomar una decisión más adelante.

 

Estafas de phishing. Usted recibe un correo electrónico pidiéndole que verifique su cuenta bancaria, número de tarjeta de débito, número de Seguro Social o contraseña.  NO CONTESTE, incluso si parece ser de un lugar con el que usted hace negocios.

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¿Cuales son mis derechos y responsabilidades?

Usted siempre tiene derecho a colgar, borrar un correo electrónico o alejarse de alguien que le pida dinero o información.  Tiene derecho a tomarse el tiempo para verificar las referencias, devolver la llamada o solicitar una identificación.

 

Si usted es víctima de una estafa, tiene derecho a denunciar el delito a la policía.  Aunque el fraude financiero es ilegal, a menudo no se denuncia.  Usted es responsable de realizar informes a las agencias correctas y realizar un seguimiento de cualquier información sobre la estafa.

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¿Cómo puedo evitar las estafas?

El fraude financiero es un delito y, como víctima de un delito, nunca es culpa suya.  Usted no puede evitar ser atacado por un estafador, pero informarse sobre las últimas estafas puede ayudarle a detectarlas.  Si sigue estos pasos, será menos probable que pierda dinero en una estafa. 

  • No envíe dinero ni proporcione información personal sin investigar primero.  Esto es cierto incluso si la solicitud parece provenir de un miembro de la familia, del gobierno o de otra persona de su confianza.

    • Sepa que el identificador de llamadas se puede falsificar fácilmente.  Las direcciones de correo electrónico y las redes sociales se pueden piratear fácilmente.  Comuníquese con la persona con la que cree que se está comunicando a través de otro método. 

    • Cualquiera que realmente necesite algo de usted le permitirá colgar y devolver la llamada al número legítimo.

    • Si tiene noticias de alguien con quien no ha hablado en mucho tiempo, de la nada, y le pide dinero, es probable que sea una estafa.

  • Investigar en línea.  Busque la empresa o situación y la palabra estafa (por ejemplo, estafa del Seguro Social o estafa del dinero de los nietos).  Se sorprenderá de la frecuencia con la que se repiten las mismas estafas una y otra vez.

  • Siempre verifique las referencias.

  • Antes de dar dinero o información, hable primero con alguien en quien confié.  Los estafadores obtienen dinero presionando a las víctimas para que actúen de inmediato.

  • Cuelgue las llamadas automáticas.  Las llamadas automáticas que intentan venderle algo son ilegales y, a menudo, son una estafa.

  • No envíe dinero ni pague un servicio mediante una tarjeta recargable, una tarjeta de regalo o una transferencia de dinero.  Las empresas legítimas u oficinas gubernamentales NO le pedirán que pague de esta manera.  Si es posible, utilice su tarjeta de crédito.  Las tarjetas de crédito incorporan protección contra el fraude.

  • Tenga mucho cuidado con alguien que le pida que pague por adelantado sin un contrato.  Muchas veces, los estafadores que prometen alivio de la deuda, ofertas de crédito y préstamos, asistencia hipotecaria o ayuda para iniciar un negocio pedirán dinero y luego desaparecerán.

  • No deposite un cheque por alguien y luego darle dinero.

  • Si una oferta o un precio parece demasiado bueno para ser verdad, tenga cuidado. 

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¿Qué puedo hacer si soy víctima de fraude financiero?

La realidad es que puede ser muy difícil recuperar su dinero si ha sido víctima de una estafa financiera.  Sin embargo, usted debe denunciar el fraude a:

  • Su agencia local de aplicación de la ley.  Denuncie el fraude a la policía.  Es probable que usted no sea la primera víctima y cuantas más personas denuncien el fraude, más probable será que los estafadores sean atrapados.  Como mínimo, debe tener un informe policial para presentar una reclamación al seguro.

  • Una agencia federal.  Si su queja es con una empresa, informe el fraude a la Comisión Federal de Comercio.  La FTC analiza los patrones de fraude y advierte a otros consumidores sobre los últimos esquemas.  Averigüe donde denunciar otros tipos de estafas en USA.gov.

  • Compañías de seguro o tarjetas de crédito.  Si le robaron su propiedad o si su tarjeta de crédito o débito se usó para pagarle a un estafador, es posible que pueda recuperar parte de ese dinero a través de su compañía de seguros o tarjeta de crédito.

  • Comuníquese con las agencias de crédito.  Si proporcionó información personal, es posible que desee poner una alerta de fraude o congelación de crédito en su informe para evitar que alguien abra una cuenta de crédito a su nombre.

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Recursos

 

Para obtener más información sobre sus derechos como consumidor, comuníquese con el Better Business Bureau en su área o llame al Consejo de Better Business Bureau al 1-703-276-0100, comuníquese con un abogado o contacte:

Georgia Department of Law – Consumer Protection Unit

2 Martin Luther King, Jr. Drive

Suite 356

Atlanta, Georgia 30334

TEL: (404) 651-8600

FAX: (404) 651-9018

www.consumer.georgia.gov

Última revisión y actualización: Jan 13, 2020
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