¿Qué debo saber sobre el cobro de deudas?

Contenido

• ¿Qué es el cobro de deudas?
• ¿Cuáles son mis derechos en el cobro de deudas? 
• ¿Cuáles son mis responsabilidades?
• ¿Cuáles son los derechos del cobrador de deudas en el cobro de deudas?
• ¿Cuáles son las responsabilidades del acreedor o del recolector de deudas?

---

¿Qué es el cobro de deudas?

Cuando usted pide prestado dinero y luego no puede o no realiza el pago de un préstamo, está en mora.  Cuando está en mora, el acreedor tiene el derecho legal de cobrar el dinero adeudado.  Después de todo, en un contrato de crédito, usted asume la obligación de pagar la deuda, lo que puede ser ejecutado por los tribunales.

 

A veces, la persona o la empresa que le prestó el dinero (el acreedor) tratará de cobrar el dinero ellos mismos.  Otras veces, venderán su deuda a una agencia de cobranza de deudas.

Volver arriba

---

¿Cuáles son mis derechos en el cobro de deudas? 

Usted tiene derecho a no ser acosado por los cobradores de deudas.  El acreedor, o una agencia contratada para cobrar la deuda, puede intentar persuadir al deudor para que realice el pago.  Esta acción es legal a menos que se convierta en acoso.  La ley federal protege a los consumidores de cobradores de deudas sin escrúpulos.  La ley federal no cubre a los acreedores, a menos que al cobrar, utilicen nombres falsos o cualquier otro nombre que no sea el suyo.  Por ejemplo:

• Limita cuántas veces y por qué razones el acreedor puede llamar al deudor

• Limita a quién más puede llamar el acreedor.

• También limita lo que el acreedor puede hacer si el deudor dice que la deuda no se pagará. 

 

Bajo la ley, los recolectores no pueden abusar de una persona con amenazas de violencia o acciones ilegales.  Por ejemplo, no pueden decir que una persona será encarcelada por no pagar deudas.  También es ilegal tergiversar los hechos.  Un cobrador de deudas no puede implicar que representa al gobierno federal o estatal.

 

A veces, un acreedor puede apoderarse de una posesión, como un automóvil, para venderla y pagar su deuda.  Usted tiene derecho, según la ley de Georgia, a ser notificado de la hora y el lugar de la venta.  Este aviso le da la oportunidad de estar presente en la venta.  Para entonces, es posible que tenga el dinero para ofertar por su posesión, o puede alentar a otros a ofertar para que el precio de venta final cubra la deuda.

Volver arriba

---

¿Cuáles son mis responsabilidades?

Usted es responsable de pagar su deuda.  Si no puede pagar su deuda, debe comunicarse con el acreedor para discutir las opciones de pago.

 

Si es acosado por un acreedor o un cobrador de deudas, usted es responsable de enviar una carta para pedirle que deje de hacerlo.

Volver arriba

---

¿Cuáles son los derechos del cobrador de deudas en el cobro de deudas?

Cuando un cobrador de deudas está en mora, el acreedor tiene el derecho legal de cobrar el dinero adeudado.  El acreedor, o una agencia contratada para cobrar la deuda, puede intentar persuadir al deudor para que realice el pago.  Esta acción es legal a menos que se convierta en acoso.  Si un acreedor parece ser tan agresivo, debe consultar a un abogado especializado en bancarrotas.

 

¿Puede un acreedor tomar mis posesiones?

Un acreedor puede tomar una garantía, venderla y usar el dinero de la venta para pagar la deuda adeuda.  La recuperación la realiza habitualmente el acreedor sin ayuda de los tribunales ni de ninguna autoridad estatal.  Aunque esta recuperación de “autoayuda” es legal en Georgia, el acreedor debe estar seguro de que no se infringe ninguna ley.  Un acreedor no puede derribar la puerta de un garaje para reclamar un automóvil pignorado como garantía de un préstamo.  Sin embargo, un acreedor puede quitarle el automóvil al deudor si el deudor deja el automóvil estacionado en una calle pública.  (La ley no considera que tomar el automóvil sea un robo si el acreedor ya tiene derecho a recuperar el automóvil).  

 

Mucha gente cree erróneamente que si se compra un automóvil con crédito y no se paga la deuda, lo peor que puede pasar es que el automóvil sea embargado.  Sin embargo, aunque el acreedor puede cobrar legalmente sólo la cantidad adeuda más el costo del crédito, existen varias formas de recuperar la deuda.

 

Supongamos que el acreedor es un banco en Georgia.  Un deudor incumple con un préstamo bancario, pero el deudor tiene dinero en deposito en e banco.  La ley le permite al banco tomar este dinero para pagar la cantidad adeudada.  Esta acción se llama compensación. 

 

¿Puede un acreedor llevarme a la corte por no pagar mi deuda?

Si, pero antes de caer demasiado en la deuda, debe comunicarse con una agencia de asesoramiento de crédito.  La agencia a menudo puede negociar con el acreedor para reducir la deuda y para un plan de reembolso más indulgente.  Si todo lo demás falla, un acreedor puede llevar a un deudor a un tribunal por defecto.  Como en cualquier procedimiento judicial, el demandado (es decir, el deudor) debe ser notificado por adelantado.  El acusado puede presentar su caso en la audiencia.  Si es demandado, usted debe consultar de inmediato con un abogado porque puede haber defensas legales de las que usted desconoce.

 

Si el tribunal determina que el deudor debe pagar al acreedor, son posibles varias medidas de cobro de deuda.

• El acreedor puede hacer embargar el salario del deudor.  Esto significa que el acreedor puede exigir que el empleador del deudor pague una parte de los saldos del deudor al acreedor.  Este arreglo continuaría hasta que se pague la deuda.

• Embargo se puede utilizar para recopilar una deuda solo si el deudor no vive en su propiedad y está fuera del estado que emite el orden de embargo.  Alternativamente, se puede utilizar el embargo si el deudor no se puede encontrar después de los intentos oficiales requeridos.

Volver arriba

---

¿Cuáles son las responsabilidades del acreedor o del recolector de deudas?

Si su deuda se vende a un recolector de deudas, el recolector de deudas tiene el derecho de tratar de recopilar el pago.  Sin embargo, la Ley de Recolección de Deudas Justas limita la forma en que pueden hacer eso.  El colector de la deuda debe:

• Decirle el nombre del acreedor, la cantidad adeudada y cómo pagar la deuda.

• Darle evidencia de la factura impaga,

• Decirle por escrito que usted tiene 30 días para disputar la validez de la deuda, o se asumirá que la deuda sea válida.

 

El cobrador no puede:

• Llamarle entre las horas de 9 p.m. y 8 a.m.

• Llamarle a su lugar de trabajo si no tiene permiso para tomar llamadas allí.

• Llamarle repetidamente o continuamente para molestarle o acosarle.

• Usar lenguaje abusivo o amenazar la violencia o arresto,

• Hablar con nadie acerca de sus finanzas, a menos que usted lo permita,

• Publicar listas de personas que no han pagado deudas,

• Mentir para recoger una deuda,

• Decir que es alguien que no es,

• Embargar salarios sin una orden judicial, 

• Amenazar la acción legal, o

• Enviar correo que parece que es de un tribunal o agencia gubernamental.

Volver arriba

Contenido

• ¿Qué puedo hacer si una agencia de cobro me está contactando sobre una deuda?

---

¿Qué puedo hacer si una agencia de cobro me está contactando sobre una deuda?

Usted puede escribir una carta a la agencia de cobranza dentro de los 30 días posteriores a la recepción del primer aviso.  Esta carta se puede usar para pedir a las agencias de cobranza que le proporcionen información sobre la deuda (“verificación de la deuda”).  Las agencias de cobranza generalmente compran deudas de otras compañías (generalmente con un descuento).  Las agencias de cobranza persiguen a los deudores para tratar de que paguen lo que deben de la deuda, más intereses, honorarios de abogados y cualquier recargo o penalización por pago atrasado.  También puede usar esta carta para pedir a las agencias de cobranza que dejen de comunicarse con usted, su familia o vecinos.

 

Esta carta solo se aplica a las agencias de cobranza, NO a los acreedores, es decir, las personas que directamente le vendieron bienes, le dieron crédito o le prestaron dinero.  Aunque la agencia de cobranza debe dejar de comunicarse con usted, todavía pueden presentar una demanda en su contra basada en la deuda.

 

A menudo en deudas pequeñas o en disputa, la agencia de cobranza no tomará más medidas.

 

Después de la carta, la agencia de cobranza debería dejar de contactarle.  Solo pueden comunicarse con usted para darle  información sobre su base para reclamar que usted debe una deuda.  Si continuan comunicándose con usted, comuníquese con la Sociedad de Ayuda Legal de Atlanta o el Programa de Servicios Legales de Georgia más cercano a usted.  También puede presentar una queja en línea a la comisión Federal de Comercio.

Volver arriba