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¿Qué puedo hacer para evitar estafa en la vivienda?

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Estafas Comunes en Georgia

¿Qué debo saber? +

 

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¿Qué es una estafa en la vivienda?

Tenga cuidado con los estafadores al entrar en (o hacer) cualquier tipo de contrato que involucre (o tenga que ver con una casa). Ya sea que esté comprando, enfrentando una ejecución hipotecaria, reparando o vendiendo su casa, podría ser blanco de estafadores. Los estafadores usan métodos ilegales para robar su dinero y propiedad.

 

Estafas en la compra de las casas

 

Algunos inversionistas deshonestos pretenden vender casas en lugar de alquilarlas o venderlas. Los vendedores sobrevalorarán (darán un valor más alto) a la casa y fijarán los pagos mensuales más allá de la capacidad de pago del comprador. El vendedor espera que el comprador incumpla (o no pueda pagar), y pierda la casa y el pago inicial.

 

  

Estafas a tener en cuenta al comprar una casa existente

 

Estos vendedores típicamente utilizan uno de los siguientes métodos mencionados a continuación para lograr su objetivo.

 

· Arrendamiento con opción a compra es la estafa más común para comprar una casa. Suponga que desea comprar una casa pero no puede calificar para un préstamo hipotecario. El vendedor te hace un trato. Usted paga el pago inicial por adelantado, alquila la casa por un tiempo específico (generalmente un año) y mientras tanto encuentra financiamiento para comprar la casa. Por lo general, el alquiler es caro, pero está dispuesto a pagar porque cree que será el propietario de la casa en un año. Cuando llega el momento de comprar la casa y aún no puede calificar para un préstamo hipotecario, el vendedor lo desaloja. El vendedor se queda con la casa y su pago inicial.

· El contrato de escritura o de tierra es esencialmente un contrato de alquiler con opción a compra de una casa. El vendedor proporciona financiamiento y usted cree que es dueño de la casa sujeta al préstamo hipotecario. Pero el contrato dice que el vendedor no transferirá el título hasta que se realice el último pago-20 años después! Si pierde un solo pago, la transacción se convierte en un contrato de arrendamiento. Luego, el vendedor lo desaloja por falta de pago de la renta y se queda con la casa, el pago inicial y todo el capital que ha trabajado para acumular.

· La hipoteca envolvente- financiada por el vendedor es posiblemente la estafa de compra más compleja. De nuevo, suponga que no puede calificar para un préstamo hipotecario convencional. Los vendedores ofrecen financiar una nueva hipoteca que "envuelve" la hipoteca anterior. Usted realiza pagos mensuales al vendedor, quien a su vez realiza los pagos de la hipoteca original y se queda con el resto. (Usted corre el riesgo de ejecución hipotecaria si el vendedor no realiza los pagos de la hipoteca original). El vendedor sobrevalora el precio de la vivienda y establece los pagos mensuales justo por debajo de sus ingresos, garantizando esto que perderá un pago. Entonces, el vendedor realiza una ejecución hipotecaria, compra la casa en la venta de ejecución hipotecaria, lo desaloja y retiene el pago inicial.

 

Estafas a tener en cuenta al comprar una casa nueva

 

Todos los compradores de casas que están tratando de comprar una nueva vivienda deben cuidarse de los fraudes hechos por los constructores de casas. Algunos constructores de viviendas ganan dinero ahorrando o economizando cuando construyen casas. Luego venden las propiedades defectuosas a compradores desprevenidos. Una vez que se compra la casa, a menudo es difícil lograr que el constructor o la compañía de seguros de garantía de la propiedad realicen reparaciones. El comprador se queda atascado con la factura y una casa que vale mucho menos que el precio de venta.

 

Siempre debe contratar a un inspector independiente para asegurarse de que la casa esté en buenas condiciones. El inspector puede determinar qué reparaciones deben realizarse, ya sea que la casa sea nueva o de que haya tenido otro dueño previamente.

 

 

Estafas en el capital de vivienda o inmobiliario:

 

Una estafa en el capital de la vivienda es cuando alguien intenta robar el valor que usted ha acumulado en su propiedad. El valor acumulado de la vivienda es el valor de mercado actual de su vivienda, menos lo que debe.

 

Estafas que debe tener en cuenta cuando refinancie su casa

 

· La consolidación de deuda es una estafa popular para robar su equidad o capital. Un agente hipotecario o un prestamista hipotecario le contactará a usted y le ofrecerá pagar sus deudas con un solo préstamo hipotecario. Este préstamo único es casi siempre más costoso a largo plazo que todas sus deudas combinadas. A menudo, el agente hipotecario o prestamista lo presiona para solicitar más dinero prestado del que realmente necesita para pagar las deudas existentes. Lo más que pida prestado, más beneficios tendrán ellos. Lo más probable es que usted termine más endeudado de lo que estaba al principio. Si no cumple con el préstamo hipotecario, incluso podría perder su casa.

· El cambio de préstamos es una estafa especialmente desviada que generalmente sigue los pasos de uno de los otros. Poco tiempo después de sacar una hipoteca, su prestamista podría contactarlo y ofrecerle refinanciar su préstamo. El prestamista promete hacer los términos más accesibles. Sin embargo, el prestamista generalmente convierte esto en un nuevo préstamo tan malo o incluso peor que el anterior. Cada vez que se le cambia, el prestamista cobra un nuevo conjunto de tarifas, aumenta su deuda total y extiende su período de endeudamiento. O pierde su casa por ejecución hipotecaria o termina  con pagos tan altos que gasta todos sus ingresos en una lucha desesperada por conservar su casa.

· El fraude de asistencia de ejecución hipotecaria es la estafa de conversión de títulos más común. Suponga que no está haciendo los pagos de su préstamo hipotecario y enfrenta una ejecución hipotecaria. Un delincuente se le acerca y le ofrece prestarle suficiente dinero para recuperar los pagos atrasados y salvar su vivienda. Usted firma los documentos, creyendo que va a obtener un préstamo. ¡Pero los documentos en realidad dicen que está vendiendo su casa al delincuente por el precio del préstamo! El ladrón obtiene el título de su casa y usted es desalojado.

 

Estafas que debe tener en cuenta al contratar a alguien para mejorar su hogar

 

El fraude de mejoras para el hogar es quizás la estafa más común. Tenga cuidado extremo si le proponen ponerle un nuevo techo u otras reparaciones de su casa por teléfono o por un vendedor de puerta en puerta. Muchos de estos contratistas son delincuentes. Le cobrarán de más por sus servicios y lo llevarán a un prestamista hipotecario de alto costo para financiar las reparaciones. El contratista se queda con el dinero del préstamo y realiza un trabajo incompleto o de mala calidad o no realiza el trabajo y usted tendrá que pagar el préstamo hipotecario por varios años.

 

 

Estafas a los propietarios de casas

 

Los estafadores a menudo eligen como blanco a los propietarios de viviendas que son:

 

·       ancianos y/o discapacitados,

·       aquellos que enfrentan ejecuciones hipotecarias o luchan financieramente, y

·       propietarios de viviendas que son de otras razas, especialmente aquellos en comunidades en renovación

 

Se dirigen a viviendas que no tienen hipoteca o tienen un saldo hipotecario bajo, viviendas antiguas que necesitan reparación y viviendas en áreas que están siendo renovadas.

 

Algunas de las estafas más comunes dirigidas a propietarios incluyen:

 

· Ventas rápidas “Ventas como están”, o “Cómo se encuentran”: Los estafadores ofrecen comprar su casa “rápido” y “tal como está”. Los estafadores no quieren que se tome el tiempo para evaluar si el acuerdo es justo y legítimo y si sus intereses estarán protegidos.

· Tácticas agresivas: Los estafadores hacen repetidas llamadas telefónicas, envían múltiples cartas de solicitud y hacen visitas no anunciadas a su hogar para atraparlo en su trampa.

· Mal consejo: Los estafadores dicen que no tiene que preocuparse por pagarle a un agente de bienes raíces. Prometen que "se ocuparán de todo". Pero el estafador se cuida a sí mismo y usted no tiene a nadie que proteja sus intereses.

· Precio de compra bajo: El estafador no le muestra ninguna venta legítima comparable y le paga una pequeña cantidad. El estafador luego se da vuelta y se lo vende a otra persona para obtener una gran ganancia.

· Su hipoteca no está pagada: Los estafadores toman el título de su casa y en algunos casos no pagan su hipoteca. Usted intenta comprar o alquilar en otro lugar, pero no puede porque la hipoteca de la casa que vendió todavía está a su nombre y en su informe de crédito.

· Se agregan gravámenes falsos: Los estafadores agregan gravámenes falsos a su propiedad, los cuales ellos afirman falsamente que deben pagarse al cierre. Esto deja menos dinero para usted y más para el estafador y sus cómplices.

 

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¿Cuáles son mis derechos de protección contra estafas en el hogar?

 

Estas estafas son ilegales. Si es víctima de una estafa, debe comunicarse con un abogado para hacer cumplir sus derechos.

 

Si le preocupa si usted ha sido víctima de un estafador, comuníquese con un asesor financiero o de vivienda que sea sin fines de lucro. Los asesores financieros pueden ayudarle a determinar si la oferta es legítima.

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¿Cuáles son mis responsabilidades?

 

Usted es responsable de leer y comprender cada documento que firme.

 

·       Solicite ayuda de un asesor financiero o abogado de confianza si no comprende los términos.

·       Si un documento tiene espacios en blanco, no lo firme.

·       Si el documento tiene errores o declaraciones falsas, no lo firme.

·       Obtenga todas las promesas por escrito.

·       Guarde una copia de cualquier documento que firme.

·       Si parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.

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¿Qué puedo hacer? +

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¿Qué puedo hacer para evitar una estafa si estoy interesado (a) en comprar una casa?

Recuerde, su primer paso debe ser solicitar un préstamo hipotecario de compra con un prestamista convencional antes de comenzar a buscar casa. Hablando francamente, sin buenos ingresos, excelente crédito y un pago inicial razonable, es difícil calificar para una hipoteca de un banco u otro prestamista convencional. Sin las precauciones adecuadas, la casa de sus sueños podría convertirse en una pesadilla. Dicho esto, siga los siguientes pasos para asegurarse de no firmar un mal acuerdo:

 

· Visite su centro local de asesoría de vivienda sin fines de lucro. Haga una cita con un consejero para evaluar sus opciones e inscribirse en un taller gratuito para compradores de vivienda.

· Busque a un experto (un abogado o un asesor de vivienda) para que examine el acuerdo de compra y todos los demás documentos antes de firmar cualquier cosa.

· Contrate a un inspector independiente para asegurarse de que la casa esté en buenas condiciones, ya sea que la casa sea nueva o de propiedad previa.

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¿Qué puedo hacer para evitar estafas si estoy interesado en hacer reparaciones en el hogar?

 

Siga estas simples pautas:

 

· Asegúrese de que su contratista tenga buena reputación: Sepa a quién contrata. No contrate a personas que vengan tocando el timbre de su puerta y le digan que su techo necesita reparación o que sus canales necesitan reparación. Obtenga los nombres de al menos tres referencias y llámelas. Averigüe cuánto tiempo tomó hacer el trabajo y la calidad del mismo.

· No use contratistas que le ofrezcan hacer el trabajo utilizando material sobrante de otro trabajo.

· No use un contratista que intente presionarlo para que tome una decisión.

· Averigüe qué tipo de seguro tiene el contratista. Contrate personas que tengan un certificado de seguro vigente (al día).

· Nunca pague una gran suma por adelantado. En su lugar, negocie un horario y un calendario de pagos en el que le pagará al contratista cuando se complete el trabajo.

· Hágalo por escrito. Insista en hacer un contrato que el mismo especifique:

  • el trabajo a realizar,
  • el tiempo que demorará en completarse,
  • los materiales que se usarán,
  • los nombres de algunos subcontratistas
  • y los pagos programados.

· Haga que los subcontratistas renuncien a sus derechos de poner un gravamen sobre su hogar si el contratista no les paga.

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¿Qué puedo hacer para evitar estafas si estoy interesado en vender mi casa?

 

A medida que los precios de la vivienda se disparan, los estafadores e inversionistas (inversores) se aprovechan de los propietarios desprevenidos. Su objetivo es robar el título de la casa y toda la equidad en la casa. Los inversionistas (inversores) que intentan comprar su casa rápidamente le pagarán mucho menos de lo que vale su casa. No firme nada sin obtener el asesoramiento de su propio abogado.

 

Maneras de proteger su inversión:

 

· Si no desea vender su casa pero está luchando con su hipoteca o los impuestos a la propiedad, llame a la oficina local de asistencia legal.

 

· Si realmente quiere vender su casa, contrate a un agente de bienes raíces con licencia y buena reputación.

 

· Hable con diferentes agentes inmobiliarios antes de decidir a quién contratar.

 

  • Investigue los precios de venta de casas similares en su vecindario y sus alrededores.

 

· Obtenga comparaciones de su agente de bienes raíces antes de aceptar un precio de cotización o de listado.

 

· Haga que su propio abogado revise los documentos antes de firmar cualquier cosa.

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Recursos

 

Vea el folleto de Alerta de Estafas Para Mejoras en el Hogar del Centro Nacional de Derecho del Consumidor para obtener más información sobre cómo evitar a los estafadores que se dirigen a propietarios de viviendas de bajos ingresos.

 

Visite la Guía del Consumidor Para Mejoras en el Hogar para conocer qué considerar al realizar mejoras en su hogar.

 


 

Información de Contacto:

 

Llame inmediatamente a un abogado privado, a la Asociación de Ayuda Legal de Atlanta, o el Programa de Servicios Legales de Georgia si usted es víctima de una estafa en la vivienda (casa).

  

Oficina de Ayuda Legal de Atlanta (Atlanta Legal Aid Society)

(404) 524-5811

 

Servicio de Abogados Referidos del Colegio de Abogados

(404) 521-0777

 

Servicio de Abogados Referidos de Decatur/Dekalb

(404) 370-0843

 

Programa de Servicios Legales de Georgia (Para residentes fuera del Area Metropolitana de Atlanta):

1-800-498-0469

 

Línea Caliente Para las Personas Mayores (Personas Mayores de 60 años o más)

(404) 657-9915

Última revisión y actualización: Oct 22, 2019