¿Qué debo saber sobre los préstamos de título?

Contenido

• ¿Qué es un préstamo sobre el título?
• ¿Cuáles son mis derechos y responsabilidades?
• ¿Cuáles son los derechos y responsabilidades del prestamista?

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¿Qué es un préstamo sobre el título?

Un préstamo de título es cuando le da el título de su automóvil a un prestamista como garantía para un préstamo.  Si no paga el préstamo y los intereses a tiempo, el prestamista puede recuperar su automóvil de inmediato.  La duración de un préstamo de prenda de título es de 30 días.  El préstamo puede extenderse en incrementos de 30 días si tanto usted como el prestamista están de acuerdo.

 

Estos tipos de préstamos son peligrosos.  Tienen tasas de interés muy altas y pueden hacer que pierda su automóvil.  Si pide prestado $500 y el prestamista le cobra una tasa de interés del 25% mensual, al final del mes deberá $625.  Si extiende el préstamo por otros 30 días, al final del segundo mes, deberá $750.  Extender por un tercer mes y deberá $875.  La mayoría de las personas que obtienen préstamos sobre el título de propiedad no pueden pagar el préstamo en el primer mes.  De hecho, la persona promedio extenderá el préstamo ocho veces.

 

A una de cada cinco personas que solicitan préstamos sobre el título de propiedad se les embargará el automóvil.  Si no puede pagar, el prestamista es dueño de su automóvil.  Si lo venden por más de lo que debe, el prestamista se queda con ese dinero extra.  

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¿Cuáles son mis derechos y responsabilidades?

Aunque no se recomienda, si usted es dueño de su automóvil, tiene derecho a empeñar el título de su automóvil.  Si lo hace, usted es responsable de devolver el préstamo, más los intereses, dentro de los 30 días.

 

Si no paga o extiende el préstamo, el prestamista puede recuperar su automóvil de inmediato.  Si el auto es embargado, tendrá 30 días para recuperarlo.  Para hacer eso, debe pagar:

• El monto del préstamo, más intereses y tarifas,

• El costo de la recuperación (hasta $250),

• Tarifas de almacenamiento ($5/día),

• Cualquier otra tarifa por el manejo del vehículo.

 

Si usted no puede pagar dentro de los 30 días posteriores a la recuperación de su automóvil, el prestamista puede vender su automóvil y quedarse con todo el dinero, incluso si es más de lo que debe.  

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¿Cuáles son los derechos y responsabilidades del prestamista?

Las casas de empeño no pueden cobrarle más del 25% de interest cada mes durante los primeros 3 meses.  Después de 3 meses, pueden cobrar un interés del 12.5% por mes.
 

Cuando empeña su título, el prestamista debe darle una declaración escrita que dice:  

“No realizar su pago como se describe en este documento puede resultar en la pérdida de su vehículo motorizado.  El prestamista también puede cobrarle ciertas tarifas si realmente recupera el vehículo.”

 

Si usted no paga su préstamo más los intereses y las tarifas, el prestamista tiene derecho a recuperar el automóvil de inmediato.  Entonces, si su pago vence el jueves, el prestamista puede legalmente tomar su automóvil el viernes.  El prestamista tiene derecho a:

• Apoderarse de su vehículo en cualquier momento,

• Sin previo aviso, y

• Venir a su propiedad para apoderarse del vehículo.  Un prestamista puede sacar un automóvil de su camino de entrada, pero no puede sacar un automóvil de su garaje.

 

El prestamista puede apoderarse del vehículo siempre que no “rompa la paz”.  Romper la paz generalmente significa que el prestamista no puede entrar ilegalmente, usar la fuerza, dañar otra propiedad o amenazarlo con recuperar su vehículo.

 

Después de la recuperación, el prestamista puede vender su automóvil y quedarse con las ganancias.

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• ¿Qué puedo hacer si tengo un problema con un préstamo de título?
• ¿Quién está protegido de los prestamos sobre el título?

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¿Qué puedo hacer si tengo un problema con un préstamo de título?

No existen muchas protecciones para las personas que obtienen préstamos sobre el título.  Los municipios son responsables de regular los préstamos de título en Georgia, así que si tiene un problema con un prestamista de título o su préstamo de título, debería contactar con un abogado o ir a la estación de policía local. 

 

Si le cobraron tarifas de las que el prestamista no le informó de antemano, o si estaban más de lo permitido por la ley, es posible que pueda demandar el prestamista.  Pero primero, debe notificar al prestamista por escrito y darle 30 días para devolver los honorarios ilegales.

 

Esté atento a cualquier lenguaje en el contrato sobre dónde puede resolver disputas.

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¿Quién está protegido de los prestamos sobre el título?

Las únicas personas en Georgia que están protegidas de las tasas de interés excesivas de la mayoría de los préstamos de título son militares en servicio activo.  La Ley de Préstamos Militares limita la tasa de interés anual al 36% para los préstamos  a militares en servicio activo, incluidos los préstamos de título.  Para los prestatarios no militares, la tasa de interés anual para un préstamo sobre el título es del 300% durante los primeros 3 meses.  

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