¿Qué debo saber sobre el embargo?

Contenido

• ¿Qué es el embargo?
• ¿Cuándo NO necesita un acreedor una sentencia judicial para embargar su salario o dinero?
• ¿Cuáles son mis derechos y responsabilidades?
• ¿Cuáles son los derechos y responsabilidades del acreedor en el embargo?

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¿Qué es el embargo?

El embargo es un proceso legal que el acreedor puede utilizar si el acreedor tiene una orden judicial en su contra.  Esto también se llama sentencia por dinero.  El embargo permite que un acreedor tome salarios o dinero en cuentas bancarias para pagar una deuda.  Si un acreedor embarga su salario, él puede:

• pedirle a su empleador que retenga un porcentaje de su cheque de pago hasta que la deuda se pague en su totalidad, o

• Sacar dinero, hasta la cantidad que adeude, de su cuenta bancaria.
   

Para la mayoría de los tipos de deudas, el acreedor debe tener una sentencia por dinero antes de poder tomar parte de su salario o dinero.  Un acreedor obtiene una sentencia por dinero en su contra al demandarle y ganar el caso.

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¿Cuándo NO necesita un acreedor una sentencia judicial para embargar su salario o dinero?

Hay algunas situaciones en las que un acreedor puede embargar su salario sin una sentencia judicial.  Un acreedor, generalmente el gobierno o uno de los padres, no necesita una orden judicial para una orden de embargo para:

• impuestos sobre la renta no pagados

• manutención de menores y atrasos ordenados por la corte, y

• préstamos estudiantiles en mora.

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¿Cuáles son mis derechos y responsabilidades?

Usted tiene derecho a recibir un aviso de que lo están demandando por una deuda.  Usted puede solicitar que se anule la sentencia por dinero:

• Si nunca ha recibido un aviso de que lo estaban demandando, o

• Si hubo alguna otra buena razón por la que no respondió.
   

El acreedor puede volver a demandarlo, pero esta vez usted lo sabrá y podrá defenderse.

 

Si el acreedor obtiene una sentencia válida por dinero en su contra, usted tiene derecho a recibir una notificación del embargo.  El acreedor debe enviarle copias de: 

• la declaración jurada de embargo,

• la citation, 

• el Aviso al Demandado del Derecho Contra el Embargo de Dinero, Incluidos los Salarios y Otros Bienes, y   

• el Formulario de Reclamación del Demandado.

 

Debe enviar dos copias de estos documentos a su última dirección conocida por ambos:

• correo ordinario y

• por correo registrado o certificado o entrega al día siguiente estatutaria, acuse de recibo solicitado.

 

Si está siendo embargado, usted tiene derecho a presentar una objeción por escrito al tribunal.  Algunas razones para presentar una objeción por escrito pueden ser:

• que ya pagó la deuda, o

• que no le debe el dinero por alguna otra razón.

• que el dinero está exento de conformidad con la ley estatal o federal.  Usted debe identificar la ley específica que exime el dinero.

Oponerse a un embargo puede ser muy complicado y los plazos pueden ser muy cortos.  Si es posible, debería intentar conseguir un abogado para que le ayude.  En Georgia, la objeción al embargo podría llamarse travesía o declaración jurada, según las circunstancias.

 

Incluso si el acreedor tiene un juicio adecuado sobre el dinero, usted tiene el derecho de proteger parte de sus ingresos y bienes del embargo.  Hay límites en la cantidad de dinero que se puede embargar y hay algunos tipos de ingresos que no se pueden embargar en absoluto.  Usted es responsable de presentar una reclamación llamada travesía o declaración jurada ante el tribunal, indicando las razones por las que cree que cierto dinero está exento de embargo.

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¿Cuáles son los derechos y responsabilidades del acreedor en el embargo?

Es la responsabilidad del acreedor obtener una sentencia por dinero en su contra antes de que puedan embargar su salario o su cuenta bancaria.

 

El acreedor no puede embargar dinero que esté exento de embargo.  El acreedor debe notificar debidamente el embargo.

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Contenido

• ¿Cuánto de mi salario se puede embargar?
• ¿Qué exenciones de embargo están disponibles en Georgia?
• ¿Qué ingresos están exentos?
• ¿Cuáles beneficios federales y estatales están exentos de embargo?
• ¿Cómo reclamo una exención? 
• ¿Cómo puedo proteger mi dinero exento del embargo?
• ¿Puede la declaración de quiebra detener el embargo?

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¿Cuánto de mi salario se puede embargar?

Como máximo, un acreedor solo puede tomar la menor de estas cantidades:

• 25% de su sueldo semanal que lleva a casa, o

• Lo que queda cuando resta $217.50 de su salario neto semanal.

 

Usted tiene derecho a quedarse con esta cantidad, incluso si más de un cobrador de deudas está embargando su salario.  Si debe manutención de los hijos o pensión alimenticia, la cantidad que se puede embargar de su salario es mucho mayor.

 

Si usted tiene dinero en una cuenta bancaria, el acreedor puede pedirle a la corte una orden para embargar cualquier dinero en su cuenta que no esté exento.

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¿Qué exenciones de embargo están disponibles en Georgia?

La ley protege ciertos tipos de ingresos y bienes del embargo por parte de los acreedores.  Estos fondos no pueden ser tomados de usted para pagar una deuda, incluso una que un tribunal haya dicho que debe.  A estos fondos los llamamos “exentos”.

 

Hay algunas excepciones a estas exenciones para:

• manutención de los hijos,

• préstamos federales para estudiantes, y

• algunas otras deudas con el gobierno federal.

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¿Qué ingresos están exentos?

Hay exenciones generales.  Cada caso es diferente.  Consulte a un abogado para obtener asesoramiento sobre su situación específica.

 

Los siguientes tipos de ingresos o dinero no se le pueden quitar para pagar una deuda.

• Beneficios de jubilación y discapacidad del Seguro Social (a menos que deba manutención de niños o préstamos federales para estudiantes o una deuda tributaria federal)

• Beneficios SSI

• Beneficios TANF (bienestar del estado)

• Compensación por Desempleo (a menos que deba manutención de los hijos)

• Beneficios del VA (con algunas excepciones por dinero que le debe al gobierno o por manutención)

• Préstamos estudiantiles

• Manutención infantil que usted recibe

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¿Cuáles beneficios federales y estatales están exentos de embargo?

Aquí hay una lista de posibles exenciones para ayudarlo a conservar más dinero.  Revise esta lista para ver si su salario o cuenta bancaria incluyen alguna de estas exenciones.

 

Exenciones del estado de Georgia:

• Ganancias disponibles

• Beneficios de jubilación y pensión calificados por ERISA

• Beneficios de desempleado

• Compensación de trabajadores

• Titular de la cuenta conjunta

• Manutención de los hijos

• Fondos de compensación para víctimas de delitos

• Salarios adeudados a un empleado fallecido del estado hasta $2500.00

• Beneficios del seguro por discapacidad, $250/mes durante la discapacidad,

• Beneficios caritativos o de la sociedad fraternal pagados al beneficiario,   

• Valor en efectivo/beneficios pagaderos al beneficiario del seguro de vida,

• Pensiones estatales que incluyen:

  • Empleados del gobierno estatal o local bajo ERS,

  • Maestros y empleados de escuelas públicas,

  • Bomberos,

  • Miembros de la asamblea general,

  • Fiscales de distrito,

  • Secretarios de la corte superior,

  • Alguaciles y agentes del orden público,

  • Jueces y jueces testamentarios

 

Exenciones Federales

• Jubilación del Seguro Social, Seguro por Discapacidad del Seguro Social (SSDI, e ingresos de Seguridad Suplementarios (SSI)

• Beneficios para Veteranos

• Anualidades de Sobrevivientes de Veteranos

• Beneficios de Jubilación del Servicio Civil Federal

• Anualidades de Sobrevivientes del Servicio Civil Federal

• Beneficios de la Ley de Jubilación Ferroviaria

• Beneficios de Compensación para Estibadores y Trabajadores del Puerto.

• Beneficios de la Ley de Protección y Socorro de Marineros Mercantes

• Compensación Por Lesiones/Muerte de un Contratista de EE.UU Fuera de EE.UU.

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¿Cómo reclamo una exención? 

Si quiere reclamar una exención, usted debe:

• Completar el Formulario de Reclamación del Demandado que le envió el acreedor.

• Presentar el formulario de reclamo completo en la oficina del Secretario del Tribunal de su condado LO ANTES POSIBLE.  Usted puede perder su derecho a reclamar una exención si no presenta su formulario de reclamo dentro de los 20 días posteriores a la presentación de la respuesta del embargado o si no envía por correo o entrega una copia de su formulario de reclamo completo al demandante y al embargado en las direcciones enumerados en este aviso.

 

El tribunal programará una audiencia dentro de los diez días posteriores a la recepción de su formulario de reclamación.  La corte le enviará por correo la hora y fecha de la audiencia a la dirección que usted proporcione en su formulario de reclamo.  Usted puede ir a la audiencia con o sin un abogado.  Deberá presentar documentos a la Corte u otra prueba de que su dinero está exento.

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¿Cómo puedo proteger mi dinero exento del embargo?

Algunos beneficios exentos están protegidos automáticamente por su banco.  Siempre que se depositen automáticamente en su cuenta, el banco no puede entregar algunos beneficios federales, que incluyen: 

• Seguro social,

• Ingreso de Seguridad Suplementario,

• Beneficios para Veteranos,

• Beneficios Ferroviarios Federales,

• Beneficios de Jubilación del Servicio Civil,

• Beneficios de Jubilación para Empleados Federales.

 

El banco debe proteger dos meses de estos beneficios de los acreedores.  Si sus beneficios federales se cargan en una tarjeta prepago, estos se protegen automáticamente contra el embargo.

 

Hay dos excepciones a la protección de los beneficios federales.

• El Seguro Social y el Seguro por Discapacidad del Seguro Social se pueden embargar para pagar:

  1. Deudas gubernamentales (impuestos atrasados o préstamos estudiantiles), y

  2. Manutención de los hijos o del cónyuge.

• Si usted recibe sus beneficios mediante cheque, el banco no protegerá automáticamente este dinero.  Debe acudir a la corte para demostrar que el dinero proviene de beneficios protegidos.

 

La mayoría de las pensiones están exentas de embargo incluso después de que se le hayan enviado.  Pero algunos no lo son.  Si es posible, no haga que los cheques de pensión se depositen directamente en una cuenta bancaria.  Vea si el fondo de pensión puede enviar cheques de pensión directamente a su hogar.

 

Mantenga los fondos exentos separados de otro dinero.  Incluso si los fondos exentos están en una cuenta bancaria con otros fondos no exentos, por lo general siguen estando fuera de los límites.  Pero es más probable que sus fondos exentos sean embargados indebidamente si no están separados.

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¿Puede la declaración de quiebra detener el embargo?

Una de las protecciones más importantes que obtiene una persona al declararse en quiebra es algo llamado suspensión automática.  La suspensión es como un escudo protector que rodea al deudor en el momento en que se presenta el caso de quiebra.  Mientras la suspensión esté vigente, los acreedores no pueden intentar cobrar al deudor o tomar la propiedad del deudor a menos que primero obtengan el permiso del tribunal de quiebras.  Si ha sido demandado o embargado, esto significa que cualquier acción que se tome en su contra debe detenerse, a menos que el acreedor obtenga permiso del tribunal de quiebras (mediante la presentación de lo que se llama una “moción de alivio de la suspensión”) para seguir adelante.

 

Para obtener la protección más rápida contra la suspensión automática, es importante que usted o su abogado presenten un documento llamado Aviso de Presentación de Quiebra en el tribunal donde se presenta la demanda o la acción de embargo.  Este documento puede ser muy breve; simplemente debe indicar que se ha declarado en quiebra e incluir su número de caso.  Esto pone al acreedor y al otro tribunal sobre aviso de que usted ha entrado en la protección de quiebra.

 

Si usted está siendo embargado por un acreedor antes de declarase en quiebra, esto debería terminar tan pronto como se presente el caso y el acreedor reciba la notificación.  Si no se detiene, esto es una violación de la Suspensión Automática, y el tribunal de quiebras debe ser informado de esto inmediatamente.

 

En algunos casos, usted podrá recuperar parte del dinero que se ha tomado.  Si le han embargado más de $600.00 dentro de los 90 días posteriores a la presentación de su caso de quiebra, puede recuperar ese dinero.  Esto no sucederá automáticamente.  Su abogado tendrá que tomar medidas, como marcar su salario embargado como “exento” en sus listas de bancarrotas y comunicarse con el acreedor, para asegurarse de recuperar el dinero.  También deberá presentarse una Moción para Evitar el Gravamen Judicial, ya que la mayoría de los acreedores deben tener un fallo para obtener un embargo.

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