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¿Qué debo saber acerca de los préstamos en Georgia?

Por: Georgialegalaid.org
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Conceptos básicos de préstamos y créditos en Georgia Recursos

Conceptos básicos de préstamos y créditos en Georgia

¿Qué debo saber? +

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¿Qué es interésé?

El crédito no es gratuito porque implica que el acreedor está arriesgándose  Los acreedores generalmente cobran por el uso de su dinero por parte de los consumidores. Por estas razones, los acreedores requieren que los deudores les den alguna compensación. Por lo general, pero no siempre, esta compensación toma la forma de un interés. El interés es generalmente un porcentaje del monto de la deuda.


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¿Cuál es la diferencia entre un préstamo y una venta a crédito?

Dos tipos de créditos son los préstamos y las ventas a crédito. La diferencia entre los dos es importante En Georgia las leyes varían dependiendo del tipo de crédito.

  • Préstamos: Bancos, empresas e individuos prestan dinero. Ellos esperan que el prestatario (el que hace el préstamo) lo reembolse con intereses durante un período de tiempo.

  • Venta a crédito: En una venta a crédito, un comprador adquiere bienes o servicios. El comprador espera pagar el precio de compra más el interés en las cuotas durante un período de tiempo.

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¿Cuál es la diferencia entre crédito garantizado y no garantizado?


El crédito puede clasificarse como garantizado o no garantizado, dependiendo de lo que el acreedor pueda hacer si el deudor no paga la deuda.

 

  • Crédito no garantizado: Esto significa que el acreedor se basa únicamente en la promesa del deudor de pagar la deuda. Por lo tanto, un préstamo no garantizado generalmente se realiza sólo cuando hay pocas dudas de que el deudor puede pagarlo. Si el deudor no cumple esta promesa, el acreedor puede demandar al deudor para recuperar el dinero. Sin embargo, demandar a un deudor que no tiene el dinero para pagar una deuda no es algo muy efectivo.

  • Crédito asegurado: Si un acreedor considera que existe el riesgo de que no se realice el reembolso, puede requerir que el deudor firme un contrato. Este contrato establece que el acreedor puede tomar uno o más artículos de la propiedad del deudor si el deudor no paga la deuda. Esta propiedad se llama colateral. Cuando se trata de una garantía, se dice que el crédito está "asegurado". Con los préstamos para automóviles, la garantía suele ser el automóvil en sí. Con los préstamos bancarios, puede ser una cuenta de ahorros.

 

Otra forma de obtener un crédito garantizado es utilizar a una tercera persona. Esta persona promete pagar la deuda si el deudor no paga. La promesa de la tercera persona de pagar la deuda se llama garantía; la tercera persona se convierte en el garante.

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¿Cuál es la diferencia entre crédito cerrado y crédito abierto?


Un consumidor debe tener mucho cuidado con las relaciones crediticias abiertas o rotativas. El acreedor en este tipo de relación puede requerir que el deudor otorgue un interés de garantía en todos los artículos que compra el deudor.

Crédito cerrado: un deudor podría realizar una sola transacción de crédito con un acreedor, que podría ser un préstamo o una venta a crédito. La transacción única se conoce como una transacción de crédito cerrada.

Crédito abierto: un deudor también puede realizar una serie de transacciones de crédito con el mismo acreedor durante un período de tiempo. Este acuerdo se conoce como crédito abierto.
 

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¿Qué debo saber sobre las tarjetas de crédito?

Las tarjetas de crédito no son gratis. Los cargos de las mismas pueden incluir:

  • Una tarifa anual de tarjeta,

  • Un cargo financiero mensual,

  • Un cargo por adelanto en efectivo,

  • Un cargo por pago atrasado, o

  • Un cargo cuando se pasa por encima del límite.

 

Las leyes estatales regulan los tipos y la cantidad de cargos que se pueden cobrar en las tarjetas de crédito. En Georgia, esta ley se llama Ley de Banco de Tarjetas de Crédito y Tarjetas de Crédito. Provee por la organización de bancos de tarjetas de crédito en Georgia. También permite a los prestamistas imponer varios cargos y tarifas en las cuentas de tarjetas de crédito. Los estados de cuenta mensuales muestran estas tarifas y enumeran todas las transacciones en la cuenta del titular de la tarjeta durante el mes. Estas declaraciones deben leerse cuidadosamente.
 

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¿Cuáles son mis derechos?


Sus derechos para obtener, usar y mantener crédito se hacen valer por la Comisión Federal de Comercio (FTC). Tiene derecho a una oportunidad justa y equitativa de recibir crédito y el derecho a resolver disputas sobre errores de crédito.

 

Existen varias leyes que protegen estos derechos.

  • Bajo la Ley de Informes de Crédito Justo, tiene derecho a:

    • A recibir una copia de su reporte de crédito.
    • A saber el nombre de cualquier persona que recibió su informe de crédito en el último año para la mayoría de los motivos o en los últimos dos años para fines de empleo.
    • Cualquier compañía que niegue su solicitud debe proporcionarle el nombre y la dirección de la agencia de informes del consumidor a la cual contactó. Debe proporcionarle esta información si el rechazo se basó en la información proporcionada por la agencia.
    • A una copia gratuita de su informe de crédito cuando su solicitud es denegada debido a la información proporcionada por la Ley de Informes de Crédito Justo.
    • Para agregar una explicación resumida a su informe de crédito si su disputa no se resuelve de acuerdo a su satisfacción.

 

  • Bajo la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito:

    • No se le puede negar el crédito en función de su raza, sexo, estado civil, religión, edad, nacionalidad o por recibir asistencia pública. 
    • Si recibe asistencia pública regular, los acreedores deben tratar esto de la misma manera que cualquier otro ingreso. 
    • Si se le niega el crédito, tiene el derecho legal de saber por qué.
    • Su compañía de tarjeta de crédito debe enviarle un estado de cuenta con las reglas para corregir errores de facturación al menos una vez al año. Tiene derecho a corregir errores en sus estados de cuenta, que incluyen: 
    • Cargos que usted no hizo,
    • Cargos que corresponden al monto incorrecto o muestran la fecha incorrecta,
    • Errores matemáticos,
    • Cargos o pagos que no aparecen en su cuenta,
    • Cuentas que van a la dirección incorrecta.

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¿Cuáles son mis responsabilidades?

 

Es su responsabilidad pagar su factura a tiempo. Si no paga su factura a tiempo, es probable que deba pagar tarifas y cargos por pagos atrasados.

Si encuentra un error en su factura, usted es responsable de contactar a su acreedor dentro de los 60 días de encontrar el error. Puede retener el pago de esa cantidad mientras se investiga el cargo. Sin embargo, usted es responsable del resto de la factura, incluidos los cargos financieros y de otro tipo no relacionados con el monto en disputa.

Si pierde su tarjeta de crédito y otra persona la usa antes de informar la pérdida, es posible que deba pagar cargos de hasta $50. De lo contrario, no es responsable de los cargos realizados en su tarjeta sin su permiso.

 

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¿Qué puedo hacer? +

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  • ¿Qué puedo hacer si encuentro un error en el resumen mensual de mi tarjeta de crédito?

¿Qué puedo hacer si encuentro un error en el resumen mensual de mi tarjeta de crédito?

Debe notificar al otorgante (editor) de la tarjeta de inmediato. Tiene que notificar al otorgante de la tarjeta por escrito dentro de los 60 días posteriores al envío de la primera factura en la que aparece un error. Los cargos deben ser superiores a $50 para ser elegible para disputa.

Los titulares de tarjetas no tienen que pagar el monto cuestionado mientras se investiga el error. Pero deben pagar las partes de la factura que no están en cuestión.

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Recursos

 

Este artículo ha sido adaptado con permiso de un extracto de An Introduction to Law in Georgia, Cuarta Edición, publicado por el Instituto de Gobierno Carl Vinson, 1998 (actualizado en 2004). Reevaluado y revisado por Georgialegalaid.org, octubre de 2019.

Última revisión y actualización: Oct 30, 2019