¿Qué debo saber sobre bancarrota?

Conceptos básicos de la ley de bancarrota en Georgia

¿Qué debo saber?

Contenidos

• ¿Qué es la quiebra?
• ¿Cuáles son mis derechos en quiebra?
• ¿Cuáles son mis responsabilidades?

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¿Qué es la bancarrota?

La bancarrota permite a los deudores que no pueden pagar sus deudas a su debido tiempo detener a sus acreedores.  Pueden cancelar o reembolsar sus deudas bajo supervisión judicial.

Existen numerosos tipos de peticiones de quiebra, pero las más comunes para las personas son:

• Capítulo 7 se conoce como quiebra de liquidación.  En un Capítulo 7, el deudor declara que no puede pagar sus deudas a su vencimiento.  Si el tribunal acepta esta declaración, la mayoría de las deudas no garantizadas, como las tarjetas de crédito, se cancelan.  Además, los deudores deben entregar algunos activos no garantizados al tribunal, que se venden y el producto de la venta se utiliza para pagar a los acreedores.  Solo puede presentar un Capítulo 7 una vez cada ocho años.  Ciertas deudas, como impuestos y préstamos para estudiantes, solo se pueden cancelar en circunstancias muy limitadas.

• La bancarrota del Capítulo 13 también se conoce como plan del asalariado.  Permite a las personas con ingresos regulares desarrollar un plan para pagar la totalidad o parte de sus deudas.  Bajo este capítulo, los deudores proponen un plan de pago para hacer cuotas a los acreedores durante tres a cinco años.  En el Capítulo 13, usted puede salvar una casa de una ejecución hipotecaria, incluso si está atrasado en su hipoteca, o un automóvil de una recuperación.  Tenga en cuenta que es casi imposible presentar con éxito un capítulo 13 sin la ayuda de un abogado especializado en bancarrota.  También permite al deudor cancelar ciertas deudas impagas que no se pueden cancelar según el capítulo 7.

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¿Cuáles son mis derechos en bancarrota?

Usted tiene derecho a declararse en bancarrota si:

• No tiene suficiente dinero para pagar sus deudas.  En Georgia, usted califica para la bancarrota del Capítulo 7 si gana por debajo del ingreso medio estatal o si puede pasar la “prueba de recursos”.  La prueba de recursos determinará si sus deudas exceden sus ingresos.  Si no pasa la prueba de medios, es posible que aún pueda solicitar el Capítulo 13.

• Ha pasado suficiente tiempo desde cualquier quiebra anterior.  El período de espera entre solicitudes de bancarrota depende del tipo de quiebra.

 

• Si tuvo una descarga del Capítulo 7 en el pasado, usted debe esperar ocho años hasta que presente otro Capítulo 7.
• Si tuvo una descarga del Capítulo 13 en el pasado, usted debe esperar dos años hasta que presente otro Capítulo 13.
• Si tuvo una descarga del Capítulo 7 y ahora quiere presentar el Capítulo 13, usted debe esperar cuatro años.
• Si tuvo una descarga del Capítulo 13 y ahora quiere presentar el Capítulo 7, usted debe esperar seis años entre las fechas de presentación.  

 

Incluso si ha pasado suficiente tiempo, es posible que aún no pueda presentar la solicitud.  El tribunal puede prohibirle presentar una solicitud porque se desestimó un caso de bancarrota anterior.

 

¿Qué NO puedo esperar de la bancarrota?

Existen algunas deudas que no pueden eliminarse mediante la declaración de bancarrota. Estas incluyen:

• Manutención infantil y pensión alimenticia;
• Préstamos estudiantiles, salvo en circunstancias muy limitadas.

 

• En general, no es posible cancelar los préstamos, ya sean privados o federales, mediante una bancarrota. Si logra demostrar que el pago de sus préstamos estudiantiles constituye una carga excesiva, es posible que estos puedan incluirse en el proceso de bancarrota. No obstante, es sumamente inusual obtener la condonación de préstamos estudiantiles en el marco de una bancarrota.
  • Para demostrar una carga excesiva, debe demostrar:

 

• No puede mantener un nivel de vida mínimo para usted y sus dependientes basándose en sus ingresos y gastos actuales.
• Es poco probable que su situación financiera cambie durante el plazo de su préstamo.
• Ha hecho todo lo posible para pagar el préstamo.

 

• Deudas tributarias, solo en circunstancias muy limitadas.

  • Las deudas tributarias pueden cancelarse mediante la declaración de bancarrota, pero solo si se cumplen los siguientes criterios:
• Se trata de una deuda tributaria.
• Usted presentó una declaración de impuestos legítima en los dos años anteriores a su solicitud de bancarrota.
• La deuda tiene al menos 3 años de antigüedad.
• La deuda tributaria se evaluó al menos 240 días antes de que presentara su solicitud de bancarrota.
• No cometió evasión fiscal ni fraude de forma consciente e intencionada.

 

• Si cumple con esos cinco criterios, puede cancelar su deuda tributaria mediante el Capítulo 7 de la ley de bancarrota. La cancelación también incluirá las multas y los intereses generados por dicha deuda.

 

• Deudas derivadas de un caso de DUI (conducir bajo los efectos del alcohol o las drogas) en el que causó lesiones o la muerte;
• Multas y sanciones derivadas de un caso penal (incluidas las multas de tráfico);
• Deudas contraídas mediante fraude (por ejemplo, al mentir sobre los ingresos en una solicitud de tarjeta de crédito).

La declaración de bancarrota no elimina los gravámenes. Si existe un gravamen sobre su propiedad, el acreedor puede ejecutarlo y recuperar la propiedad incluso después de la bancarrota.

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¿Cuáles son mis responsabilidades?

La quiebra es un proceso legal complicado.  Usted es responsable de proporcionar mucha información financiera al tribunal de bancarrota.  Usted es responsable de comprender todas las reglas y procedimientos de bancarrota.  Se le recomienda fuertemente que consulte a un abogado especializado en bancarrota.  La corte rechazará su petición de quiebra si no sigue las reglas, tenga o no un abogado.  Hay varios pasos específicos que debe seguir en un caso de quiebra, que incluyen:

• Recopilación de todos sus registros financieros;

• Recibir aconsejaría de crédito dentro de los 180 días posteriores a la presentación de su caso de quiebra;

• Presentar una petición de quiebra, siguiendo las reglas y procedimientos de la corte;

• Asistir a la reunión de acreedores con el administrador judicial y los acreedores;

• Seguir la decisión de la corte y el plan de alta.

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¿Qué puedo hacer?

Contenido

• ¿Cómo puedo decidir si declararme en bancarrota es adecuado para mí?

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¿Cómo puedo decidir si declararme en bancarrota es adecuado para mí?

La bancarrota es un medio que usted puede utilizar para comenzar de nuevo cuando no puede pagar sus deudas.  Sin embargo, hay ocasiones en las que la quiebra no es la mejor opción. 

 

¿Cuándo NO necesito la bancarrota?

Incluso si usted tiene muchas deudas, no necesita declararse en quiebra si no tiene activos o ingresos que pueda tomar un acreedor.  Esto se llama ser “a prueba de juicio”.  No necesita declararse en quiebra si:

• Usted no tiene un trabajo.

• No tiene nada de valor para que lo tomen los acreedores.

• Sus ingresos están protegidos de los acreedores.  Ejemplos de ingresos que los acreedores no pueden tomar (embargar) son:

  • Seguro Social,

  • Compensación de Trabajadores,

  • Compensación por Desempleo,

  • TANF,

  • Beneficios de SSI,

  • Manutención de los hijos.

Es posible que pueda detener el acoso de los acreedores explicando que su única fuente de ingresos está “exenta” del cobro.

¿Cuáles son las alternativas a la bancarrota?

Antes de declararse en bancarrota, es posible que desee explorar otras alternativas primero.  Esto es especialmente cierto si tiene artículos valiosos que compró con crédito que desea o necesita conservar, o si desea obtener crédito en un futuro cercano. 

La bancarrota permanece en su historial crediticio durante diez años.  Sin embargo, si se enfrenta a una ejecución hipotecaria o ya tiene mal crédito, es posible que la bancarrota no haga una diferencia significativa en su puntaje de crédito y pueda darle un nuevo comienzo y permitirle comenzar a reconstruir su crédito.  Algunas personas informan que dentro de varios años después de completar una bancarrota, pueden volver a obtener crédito a una tasa razonable.

Las cosas que puede hacer para evitar la quiebra incluyen:

• Negociar con sus acreedores.  Sus acreedores pueden estar dispuestos a liquidar sus deudas por menos de lo que debe o elaborar un plan de pago, especialmente si saben que está considerando declararse en bancarrota.

• Hablar con una agencia de asesoría de crédito.  Usted tiene que hacer un asesoramiento de crédito o de deudas antes de declararse en quiebra, pero en algunos casos, estos asesores pueden ayudarlo a pagar su deuda y evitar la bancarrota.

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