¿Está pensando en comprar una casa?

Esta información es del folleto descargable “ Está pensando en comprar una casa?” preparado por Atlanta Legal Aid.

Descubra como identificar y evitar estafas al comprar una casa.

Consejos

1. Encuentre una agencia local de asesoría de vivienda sin fines de lucro aprobada por HUD.  Reúnase con un asesor de vivienda para evaluar su presupuesto, historial crediticio, opciones legítimas de financiamiento y posible asistencia para el pago inicial.  Además, inscríbase en un taller gratuito para compradores de vivienda.  Puede encontrar un asesor de vivienda aquí:  www.hud.gov/findacounselor. 

2. Trabaje en su crédito, presupuesto, ingresos y ahorros antes de comenzar a buscar una casa.

3. Obtenga la aprobación previa de un banco o prestamista hipotecario de buena reputación.

4. Contrate a un inspector independiente para asegurarse de que la casa esté en buenas condiciones.

5. Haga que su propio abogado examine el acuerdo de compra, otros documentos que reciba y los documentos finales de cierre antes de firmar.

6. Obtenga su propia póliza de seguro de titulo para asegurarse de obtener un título bueno y claro cuando compre su casa.

¿Cuál es el problema?

Si está considerando comprar una casa, tenga cuidado con las trampas que están diseñadas para robar el dinero que tanto le costó ganar y dejarlo a usted y a su familia en la calle.  

Tenga cuidado con las opciones de arrendamiento con opción a compra, los contratos de escritura, el financiamiento del vendedor y acuerdos similares, porque casi nunca funcionan.

Tipos de Estafas de Compra de Vivienda

Opciones de arrendamiento con opción de compra:  Usted firma un contrato de arrendamiento que incluye una opción para comprar la casa si puede obtener financiamiento durante el período de la opción (generalmente 1 año).  Por lo general, realiza un pago inicial grande (que puede acreditarse o no al precio de compra) y paga más en el alquiler mensual (una parte del alquiler puede acreditarse o no al precio de compra).  

¿Resultado típico?  Usted no puede pagar los pagos de arrendamiento que han aumentado drásticamente según la letra pequeña del contrato de arrendamiento;  o no puede calificar para financiamiento;  o la casa no tiene una tasación lo suficientemente alta como para calificar para el monto del préstamo que necesita (incluso después de aplicar el crédito del pago inicial y los pagos del alquiler).  Cuando no puede pagar los pagos del arrendamiento, o paga pero no puede obtener un buen préstamo para ejercer la opción de compra, el vendedor lo desalojará a usted y a su familia, se quedará con la casa, su pago inicial y los pagos de alquiler en exceso, y luego dar la vuelta y aprovecharse de la siguiente persona desprevenida.  Usted pierde la casa Y su dinero!

Contratos de escrituración:  El vendedor proporciona financiamiento y usted cree que es dueño de su casa con una hipoteca.  Sin embargo, el contrato dice que no obtendrá el título a su nombre hasta que haya pagado el saldo total del préstamo (a menudo durante un período de 30 años).  Por lo general, el contrato requiere que usted haga reparaciones en el hogar, pague los impuestos sobre la propiedad y el seguro del propietario durante el período de 30 años en los que en realidad no es dueño de la casa.

¿Resultado típico?   Usted gasta dinero arreglando la casa y paga los impuestos sobre la propiedad y el seguro.  Si no hace un solo pago, el contrato dice que el vendedor puede desalojarlo como a un inquilino, recuperar la casa con todas las reparaciones y mejoras que hizo y quedarse con todo el dinero que pagó en el contrato.  Gracias a su trabajo, el vendedor tiene una casa más valiosa para vender a la siguiente persona desprevenida.  Usted pierde la casa Y su dinero! 

Financiamiento del vendedor (con o sin una hipoteca integral):  el vendedor proporciona la hipoteca, pero no cumple con las leyes de préstamos que se aplican a los bancos, cooperativas de crédito y otros prestamistas hipotecarios.  El financiamiento del vendedor a menudo tiene precios inflados, altas tasas de interés y otros malos términos.  A veces, el vendedor ya tiene otra hipoteca sobre la propiedad que también debe pagarse para evitar la ejecución hipotecaria.  

¿Resultado típico?   Los malos términos hacen que los pagos sean difíciles de afrontar y casi imposibles de refinanciar.  Incluso si está haciendo los pagos de su hipoteca a tiempo. Si el vendedor deja de pagar la hipoteca subyacente o “envuelta”, usted podría estar en riesgo de ejecución hipotecaria y ni siquiera saberlo.  Usted pierde la casa Y su dinero!

Aprenda sus derechos legales!  

Si usted cree que puede haber quedado atrapado en una estafa de compra de vivienda, llame o envíe un mensaje de texto a la línea directa de Estafas de Viviendas de Atlanta Legal Aid:   (770) 648-4290, o llame a la oficina de Legal Aid ubicada en el condado donde reside.

Fulton
54 Ellis Street, NE
Atlanta, GA 30303
(404) 524-5811
 
DeKalb
246 Sycamore Street, Suite 120
Decatur, GA 30030
(404) 377-0701
 
Cobb
30 South Park Square
Marietta, GA 30090
(770) 528-2565
 
South Fulton/Clayton
77 Cleveland Avenue, SW
Suite 410
Atlanta, GA 30315
(404) 669-0233
 
Gwinnett
324 West Pike Street, Suite 200
Lawrenceville, GA 30046
(678) 376-4545
 
Senior Legal Hotline
(404) 657-9915 OR 1(888) 257-9519
 
Hearing Impaired
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