¿Qué puedo hacer para evitar estafa en la vivienda?

Contenidos

• ¿Qué es una estafa en materia de vivienda?
• ¿Cuáles son mis derechos de protección frente a las estafas en el hogar?
• ¿Cuáles son mis responsabilidades?

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¿Qué es una estafa en materia de vivienda?

Cuando firme cualquier tipo de contrato relacionado con una vivienda, tenga cuidado con los estafadores. Ya sea que esté comprando, enfrentando una ejecución hipotecaria, reparando o vendiendo su casa, podría ser víctima de estafadores. Los estafadores utilizan métodos ilegales para robar su dinero y su propiedad.

Estafas en la compra de viviendas

Algunos inversores deshonestos fingen que quieren vender casas. Sobrevaloran la casa y fijan los pagos mensuales justo por encima de la capacidad de pago del comprador. Esperan que el comprador incumpla, pierda la casa y el pago inicial.

Estafas con las que hay que tener cuidado cuando se compra una casa

Estos vendedores normalmente utilizan uno de los métodos enumerados a continuación para lograr su objetivo. 

El alquiler con opción de compra es la estafa más común en la compra de viviendas. Suponga que quiere comprar una casa pero no puede obtener un préstamo hipotecario. El vendedor le propone un acuerdo. Usted paga el anticipo, alquila la casa durante un tiempo determinado (normalmente un año) y mientras tanto busca financiación para comprar la casa. Por lo general, el alquiler está sobrevalorado, pero estás dispuesto a pagarlo porque crees que la casa será tuya dentro de un año. Cuando llega el momento de comprar la casa y sigues sin poder obtener un préstamo hipotecario, el vendedor puede desalojarte. El vendedor se queda con la casa y con tu pago inicial.

El contrato de compraventa o contrato de suelo es esencialmente un acuerdo de alquiler con opción a compra de una casa. El vendedor proporciona la financiación y tú crees que eres el propietario de la casa sujeta al préstamo hipotecario. Pero el contrato dice que el vendedor no tiene que transferir el título hasta que se realice el último pago, ¡20 años después! Si dejas de hacer un solo pago, la transacción se convierte en un contrato de alquiler. El vendedor te desaloja entonces por impago del alquiler y se queda con la casa, el pago inicial y todo el capital que has trabajado para acumular.

La hipoteca envolvente financiada por el vendedor es posiblemente la estafa más compleja para la compra de una vivienda. Una vez más, supongamos que no puedes optar a un préstamo hipotecario convencional. El vendedor le ofrece financiar una nueva hipoteca que "envuelve" la anterior. Usted realiza pagos mensuales al vendedor, que a su vez realiza los pagos de la hipoteca original y se queda con el resto. (Usted corre el riesgo de ejecución hipotecaria si el vendedor no realiza los pagos de la hipoteca original). El vendedor sobrevalora la casa y fija los pagos mensuales justo por debajo de tus ingresos, lo que garantiza que no pagarás nada. Entonces el vendedor ejecuta la hipoteca, compra la casa en la venta de la ejecución hipotecaria, te desahucia y se queda con el pago inicial.

Estafas a las que hay que prestar atención cuando se compra una casa nueva

Todos los compradores de una vivienda nueva deben tener cuidado con los fraudes de los constructores. Algunos constructores de viviendas ganan dinero haciendo recortes cuando construyen las casas. Luego venden las viviendas defectuosas a compradores desprevenidos. Una vez comprada la casa, suele ser difícil conseguir que el promotor o la compañía de seguros de garantía hagan las reparaciones. El comprador de la vivienda se queda con la factura y con una casa que vale mucho menos que el precio de venta. 

Siempre se debe contratar a un inspector independiente para asegurarse de que la casa está en buenas condiciones. El inspector puede determinar qué reparaciones hay que hacer, tanto si la casa es nueva como si es de propiedad anterior.

Estafas relacionadas con el valor de la vivienda

Una estafa con el valor de la vivienda es cuando alguien intenta robarle el valor de la vivienda que ha acumulado. El valor líquido de la vivienda es el valor de mercado actual de su casa, menos lo que debe.

Estafas a las que hay que prestar atención cuando se refinancia la vivienda

La consolidación de deudas es una estafa muy popular para robarle su patrimonio. Un agente hipotecario o un prestamista hipotecario se pondrá en contacto con usted y le ofrecerá pagar todas sus deudas con un único préstamo hipotecario. Este único préstamo es casi siempre más caro a largo plazo que todas sus deudas juntas. A menudo, el agente hipotecario o el prestamista le presionan para que pida prestado más dinero del que realmente necesita para pagar las deudas existentes. Cuanto más pidas prestado, más se beneficiarán ellos. Lo más probable es que acabes más endeudado de lo que estabas al principio. Si no paga el préstamo hipotecario, puede incluso perder su casa.

El "Loan flipping" es una estafa especialmente retorcida que suele estar relacionada con otras estafas. Poco tiempo después de contratar una hipoteca, el prestamista puede ponerse en contacto con usted y ofrecerle una refinanciación del préstamo. El prestamista promete hacer más económicos los términos. Sin embargo, el prestamista normalmente le cambia a un nuevo préstamo tan malo o incluso peor que el anterior. Cada vez que refinancia, el prestamista le cobra una nueva serie de comisiones, aumenta su deuda total y prolonga su periodo de endeudamiento. O bien pierdes tu casa en la ejecución hipotecaria o acabas con unos pagos tan elevados que gastas todos tus ingresos en una lucha desesperada por mantener tu casa.

El fraude de asistencia en la ejecución hipotecaria es la estafa más común en la conversión de títulos. Supongamos que está en mora en su préstamo hipotecario y se enfrenta a una ejecución hipotecaria. Un comprador deshonesto se acerca a usted y le ofrece prestarle suficiente dinero para ponerse al día con los pagos atrasados y salvar su casa. Usted firma los papeles, creyendo que está recibiendo un préstamo. Pero los papeles dicen en realidad que usted vende su casa al comprador deshonesto por el precio del préstamo. El comprador deshonesto se queda con el título de propiedad de su casa y usted es desalojado.

Estafas a las que hay que prestar atención cuando se contrata a alguien para mejorar o reparar la casa

El fraude en la mejora/reparación de la vivienda es quizás la estafa más común. Tenga mucho cuidado si le solicitan un nuevo tejado u otras reparaciones de la casa por teléfono o por un vendedor de puerta en puerta. Muchos de estos contratistas son estafadores. Le cobrarán de más por sus servicios y le dirigirán a un prestamista hipotecario de alto coste para que financie las reparaciones. El contratista se embolsa el dinero del préstamo y realiza un trabajo de mala calidad, incompleto o no realiza ningún trabajo. Usted se queda pagando el préstamo hipotecario durante años.

Estafas a propietarios de viviendas

Los estafadores suelen buscar a los propietarios de viviendas que son 

• ancianos y/o discapacitados, 
• los que se enfrentan a una ejecución hipotecaria o tienen problemas económicos, y
• los propietarios de color, especialmente los de comunidades en proceso de gentrificación.

Buscan casas sin hipoteca o con un saldo hipotecario bajo, casas viejas que necesitan reparaciones y casas en zonas que se están aburguesando.

Algunas de las estafas más comunes dirigidas a los propietarios de viviendas son

• Ventas rápidas "tal cual": Los estafadores ofrecen comprar su casa "rápidamente" y "tal cual". Los estafadores no quieren que usted se tome tiempo para evaluar si el trato es justo y legítimo y si sus intereses estarán protegidos.
• Tácticas agresivas: Los estafadores realizan repetidas llamadas telefónicas, envían múltiples cartas de solicitud y realizan visitas sin previo aviso a su casa para atraparle en su trampa.
• Malos consejos: Los estafadores dicen que no tiene que preocuparse de pagar a un agente inmobiliario. Prometen que "se encargan de todo". Pero el estafador se ocupa de sí mismo, y usted no tiene a nadie que proteja sus intereses.
• Bajo precio de compra: El estafador no le muestra ninguna venta legítima comparable y le paga una pequeña cantidad. Luego, el estafador se da la vuelta y lo vende a otra persona con un gran beneficio.
• Su hipoteca no está pagada:  Los estafadores se hacen con el título de propiedad de su casa y, en algunos casos, no pagan la hipoteca.  Usted intenta comprar o alquilar otro lugar, pero no puede porque la hipoteca de la casa que vendió sigue estando a su nombre y en su informe de crédito.
• Se añaden embargos falsos: Los estafadores añaden embargos falsos a su propiedad, que afirman falsamente que deben pagarse al cierre.  Esto deja menos dinero para usted y más para el estafador y sus cómplices.

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¿Cuáles son mis derechos de protección frente a las estafas en el hogar?

Estas estafas son ilegales. Si es víctima de una estafa, debe ponerse en contacto con un abogado para hacer valer sus derechos. 

Si le preocupa estar en el punto de mira de un estafador, póngase en contacto con un consejero financiero o de vivienda sin ánimo de lucro de confianza. Ellos pueden ayudarle a determinar si la oferta es legítima.

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¿Cuáles son mis responsabilidades?

Usted es responsable de leer y comprender todos los documentos que firme. 

• Pida ayuda a un consejero financiero de confianza o a un abogado si no entiende los términos.
• Si un documento tiene espacios en blanco, no lo firme.
• Si el documento tiene errores o declaraciones falsas, no lo firme.
• Obtenga todas las promesas por escrito. 
• Conserve una copia de cualquier documento que firme.
• Si parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.

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Contenidos

• ¿Qué puedo hacer para evitar una estafa si estoy interesado en comprar una casa?
• ¿Qué puedo hacer para evitar las estafas si estoy interesado en que me hagan reparaciones en la casa?
• ¿Qué puedo hacer para evitar las estafas si estoy interesado en vender mi casa?

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¿Qué puedo hacer para evitar una estafa si estoy interesado en comprar una casa?

Recuerde que su primer paso debe ser solicitar un préstamo hipotecario para la compra con un prestamista convencional antes de empezar a buscar casa. Francamente, sin unos buenos ingresos, un crédito excelente y un pago inicial razonable, es difícil cumplir los requisitos para obtener una hipoteca de un banco u otro prestamista convencional. Sin las precauciones adecuadas, la casa de sus sueños podría convertirse en una pesadilla. Dicho esto, siga los siguientes pasos para asegurarse de no firmar un mal trato: 

• Visite su centro local de consejería de vivienda sin fines de lucro. Concierte una cita con un consejero para evaluar sus opciones e inscríbase en un taller gratuito para compradores de vivienda.
• Haz que un experto (un abogado o un consejero de vivienda) examine el acuerdo de compra y todos los demás documentos antes de firmar nada. 
• Contrata a un inspector independiente para que se asegure de que la casa está en buenas condiciones, tanto si es nueva como si ya la has comprado.

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¿Qué puedo hacer para evitar las estafas si estoy interesado en que me hagan reparaciones en la casa?

Siga estas sencillas reglas:

• Asegúrese de que su contratista tiene buena reputación: sepa a quién está contratando. No contrate a personas que llamen a su timbre y le digan que hay que reparar el tejado o arreglar los canalones. Consiga los nombres de al menos tres referencias y llámelos. Averigüe cuánto tiempo le llevó el trabajo y la calidad del mismo.
• No recurra a contratistas que le ofrezcan hacer el trabajo con el material sobrante de otro trabajo.
• No recurra a un contratista que intente presionarle para que tome una decisión.
• Averigüe qué tipo de seguro tiene el contratista. Contrate a personas que tengan un certificado de seguro vigente.
• No pague nunca una gran suma por adelantado. En su lugar, negocie un calendario y un plan de pagos en el que usted pagará al contratista a medida que vaya completando el trabajo.
• Consígalo por escrito. Insista en un contrato que especifique
  • el trabajo a realizar, 
  • el plazo de ejecución, 
  • los materiales que se utilizarán, 
  • los nombres de los subcontratistas
  • y el calendario de pagos.
• Consigue que los subcontratistas renuncien a su derecho a embargar tu casa si el contratista no les paga.

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¿Qué puedo hacer para evitar las estafas si estoy interesado en vender mi casa?

A medida que los precios de la vivienda se disparan, los estafadores e inversores se aprovechan de los propietarios desprevenidos. Su objetivo es robar el título de propiedad de la vivienda y todo el patrimonio de la misma. Los inversores que intentan comprar su casa rápidamente le pagarán mucho menos de lo que vale su casa. No firme nada sin asesorarse con su propio abogado.

Formas de proteger su inversión:

• Si no quiere vender su casa pero tiene problemas con la hipoteca o los impuestos sobre la propiedad, llame a la oficina local de asistencia jurídica.
• Si realmente quiere vender su casa, contrate a un agente inmobiliario con licencia y buena reputación.
• Hable con diferentes agentes inmobiliarios antes de decidir a quién contratar.
• Investigue los precios de venta de casas similares en su vecindario y en las zonas circundantes.
• Obtenga comparaciones de su agente inmobiliario antes de acordar un precio de venta.
• Haga que su propio abogado revise los papeles antes de firmar nada.

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